Guia completo para locatários e proprietários

O seguro fiança locatícia vem ganhando espaço no mercado imobiliário como uma alternativa moderna, segura e eficaz para substituir o fiador ou o tradicional depósito caução. Se você está buscando alugar um imóvel ou é proprietário e deseja garantir o recebimento do aluguel sem complicações, entender como funciona o seguro fiança é fundamental.

Neste guia completo, explicamos tudo o que você precisa saber sobre essa modalidade de garantia: o que é, como contratar, quem pode fazer, quanto custa, o que cobre e quais as principais vantagens para as partes envolvidas. O conteúdo é baseado nas dúvidas mais frequentes pesquisadas no Google por inquilinos e proprietários de imóveis.

Vamos abordar os seguintes tópicos:

1. O que é o seguro fiança e como ele substitui o fiador

2. Quem pode contratar o seguro fiança e quais documentos são exigidos

3. O que o seguro fiança cobre (e o que não cobre)

4. Quanto custa o seguro fiança e como é feito o pagamento

5. Vantagens do seguro fiança para locatários e proprietários

 

Leia até o final e veja por que o seguro fiança é hoje a opção mais inteligente e segura para contratos de aluguel.

1. O que é o seguro fiança e como ele substitui o fiador

O seguro fiança é um tipo de garantia locatícia que substitui a figura do fiador ou o depósito caução. Ele é contratado pelo inquilino (locatário) junto a uma seguradora autorizada, com o objetivo de garantir o pagamento de aluguéis e encargos locatícios ao proprietário do imóvel (locador), caso haja inadimplência.

Quando o inquilino não paga o aluguel, a seguradora assume o pagamento ao proprietário, conforme os termos da apólice. Posteriormente, o inquilino deverá ressarcir a seguradora, podendo negociar ou parcelar a dívida diretamente com ela.

Base legal: o seguro fiança está previsto na Lei do Inquilinato (Lei nº 8.245/91), no artigo 37, como uma das formas legais de garantia de locação.

Como funciona na prática

1. O inquilino escolhe o imóvel para alugar.

2. A imobiliária ou corretora de seguros indica o seguro fiança como opção de garantia.

3. O inquilino envia a documentação exigida para análise.

4. A seguradora avalia o perfil do locatário e emite a apólice.

5. Com o seguro aprovado, o contrato de aluguel é assinado com a garantia ativa.

Importante: o seguro é válido enquanto durar o contrato de locação. Se o contrato for renovado, a apólice deve ser prorrogada.

2. Quem pode contratar o seguro fiança e quais documentos são exigidos

A contratação do seguro fiança é simples, mas passa por uma etapa essencial: a análise de crédito do locatário. O objetivo da seguradora é verificar se o candidato tem condições de honrar os pagamentos mensais do aluguel.

Quem pode contratar

• Pessoa física: trabalhadores com renda formal ou informal, autônomos, servidores públicos, aposentados, estudantes (com avalista).

• Pessoa jurídica: empresas de qualquer porte que desejam alugar imóveis comerciais.

Documentos necessários

Para pessoa física

• Documento de identidade (RG e CPF);

• Comprovante de residência atual;

• Comprovante de renda (holerite, extrato bancário, declaração de IR);

• Proposta de locação ou minuta do contrato.

Para pessoa jurídica

• Contrato social e última alteração;

• Cartão CNPJ;

• Balanço patrimonial ou DRE;

• Comprovante de endereço da sede;

• Documentos dos sócios.

Requisitos básicos

• Ter renda mensal de pelo menos 3 a 4 vezes o valor do aluguel + encargos;

• Não ter histórico de inadimplência grave;

• Em algumas seguradoras, é possível contratar mesmo com nome negativado, mediante condições especiais.

Prazo de análise

• A análise pode levar de 2 horas a 2 dias úteis, dependendo da seguradora.

Dica: a Rio Marine Seguradora oferece aprovação rápida e aceita candidatos com renda informal ou com restrições no nome, analisando caso a caso.

3. O que o seguro fiança cobre (e o que não cobre)

O seguro fiança possui coberturas básicas e adicionais, que variam conforme o plano contratado. O ideal é entender quais são suas necessidades e o que cada apólice oferece antes de fechar negócio.

Cobertura básica obrigatória

• Aluguel em atraso: garante o pagamento do aluguel devido ao proprietário.

• Multa contratual por rescisão: cobre multas estipuladas no contrato de locação.

• Encargos da locação: inclui IPTU, condomínio, água, luz e gás, se previstos no contrato.

Coberturas adicionais (opcionais)

• Danos ao imóvel: reparos causados por mau uso.

• Pintura interna e externa: entrega do imóvel nas condições pactuadas.

• Multa judicial ou extrajudicial: decorrente de ações judiciais relacionadas ao contrato.

• Assistência 24 horas: alguns planos incluem chaveiro, encanador, eletricista etc.

O que o seguro fiança não cobre

• Débitos anteriores à contratação do seguro;

• Despesas não previstas no contrato de aluguel;

• Atos dolosos ou ilegais por parte do inquilino;

• Multas sem amparo contratual ou judicial;

• Danos estruturais não atribuídos ao uso do inquilino.

Recomenda-se a leitura completa da apólice antes da contratação.

4. Quanto custa o seguro fiança e como é feito o pagamento

O valor do seguro fiança varia de acordo com o valor da locação (aluguel + encargos), a abrangência das coberturas e o perfil do inquilino. Ele costuma representar entre 8% e 15% do valor total da locação ao ano.

Exemplo prático

• Aluguel: R$ 2.000

• Encargos (IPTU + condomínio): R$ 500

• Valor total da locação: R$ 2.500

• Custo médio anual do seguro: R$ 250 a R$ 375 por mês (anualmente de R$ 3.000 a R$ 4.500)

Formas de pagamento

• À vista com desconto;

• Parcelado no cartão de crédito (até 12x);

• Boleto bancário mensal;

• PIX ou débito automático, em seguradoras mais modernas.

Observação: algumas seguradoras exigem o pagamento da primeira parcela à vista como condição de início de vigência.

Seguro com preço acessível

Na Rio Marine Seguradora, é possível contratar seguro fiança com preços acessíveis, sem exigência de fiador e com análise facilitada, inclusive para pessoas com nome restrito.

5. Vantagens do seguro fiança para locatários e proprietários

Tanto o inquilino quanto o proprietário têm benefícios claros com o uso do seguro fiança.

Para o locatário

• Não precisa de fiador ou de depósito caução;

• Aprovação ágil e online;

• Possibilidade de parcelar o pagamento;

• Cobertura completa e personalizada;

• Mais chances de aprovação mesmo com nome sujo (em algumas seguradoras).

Para o proprietário

• Garantia de recebimento do aluguel;

• Cobertura de encargos e danos;

• Segurança jurídica e financeira;

• Redução de conflitos com inquilinos;

• Rapidez na resolução de inadimplência.

Comparativo entre garantias locatícias

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Conclusão: o seguro fiança é a melhor escolha?

Sim. O seguro fiança é hoje a forma mais prática, segura e moderna de garantir contratos de locação residenciais e comerciais. Ele oferece benefícios reais para todas as partes envolvidas e ajuda a agilizar a assinatura do contrato com menos burocracia.

Além disso, o seguro elimina o desgaste de procurar fiadores, evita bloqueios financeiros como o depósito caução e protege o proprietário contra prejuízos com inadimplência ou danos.

Contrate com confiança

Se você está em busca de um seguro fiança com análise facilitada, aceitação de negativados e preço justo, conheça as soluções da Rio Marine Seguradora. Atuamos com ética, agilidade e atendimento humanizado.

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